Effectuez un bilan de santé rapide de vos finances avec cette feuille de travail sur la valeur nette. Suivez le guide étape par étape pour donner un sens à votre argent.
À quel point êtes-vous riche ? La plupart d'entre nous n'ont pas la réponse. Je ne peux pas non plus. En fait, je n'ai eu aucune idée de mes finances pendant longtemps.
J'avais l'habitude de penser que tant que je pouvais payer mes factures, il n'y avait aucune raison de s'inquiéter pour mes finances. À l'âge de 28 ans, je me suis retrouvé presque sans épargne mais avec des dettes. Je travaillais. Mais où est passé tout l'argent ?
À partir de ce moment-là, je commence à suivre ma valeur nette tous les trois mois. La première fois, j'ai un nombre négatif. Et c'était douloureux d'affronter la réalité. Mais maintenant ça fait 3 ans. J'ai coupé beaucoup de dépenses inutiles et j'ai commencé à investir. Et ma valeur nette est passée de négative à positive. La douleur en vaut la peine.
Lorsqu'il s'agit de développer une bonne habitude, la simplicité est la clé. La feuille de calcul de la valeur nette que j'utilise pour le calcul est extrêmement utile et ne complique pas trop.
Vous mettez tous les chiffres, y compris votre actif et votre passif. Et vous avez le résultat. En tant que personne qui n'est pas experte en chiffres, j'ai une vision claire de mes finances en un coup d'œil.
Vous voulez commencer à suivre votre valeur nette ? Voici une simple feuille de travail sur la valeur nette que j'utilise depuis 3 ans. Téléchargez-le, imprimez-le et commencez à prendre le contrôle de votre argent. Si vous préférez le garder numérique, j'ai également créé une feuille de calcul de modèle de valeur nette.
Pourquoi est-il important de connaître votre valeur nette?
Votre valeur nette est un indice clé de votre santé financière. Les professionnels des finances personnelles ont partagé leurs idées sur le suivi de la valeur nette. S'ils le font, vous devriez peut-être aussi.
Nous avons tous un dollar en tête qui nous fait penser : « Je ne verrai jamais ce genre d'argent », mais vous devez vous donner une chance.
– Alyssa Davies
Vous pouvez identifier toutes sortes d'opportunités et de pièges financiers en regardant les pièces individuelles.
– Amy Pevéto
Le calcul de votre valeur nette au fil du temps peut vous montrer si vous vous déplacez dans la bonne ou la mauvaise direction.
– Christy Bieber
En connaissant votre situation financière, vous serez plus conscient de vos dépenses, mieux préparé à prendre des décisions financières judicieuses et plus susceptible d'atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.
– Jean Foger
Comment utiliser une feuille de travail sur la valeur nette pour maîtriser vos finances
Étape 1 : Calculez votre valeur nette
Votre valeur nette est égale à la valeur de votre actif total moins votre passif. Pour calculer votre valeur nette, vous devez répertorier séparément tous vos actifs et passifs.
- Actifs
Il existe deux types d'actifs : liquides et non liquides.
Liquidités représentent ceux qui sont en espèces ou qui peuvent être convertis en espèces sous peu. Ils sont le filet de sécurité de vos finances. De l'épicerie aux factures médicales imprévues, l'argent liquide couvre à la fois les dépenses de base et les dépenses d'urgence.
Actifs non liquides référez-vous à ceux qui ne peuvent pas être convertis en espèces immédiatement. Et la conversion implique généralement certaines procédures d'évaluation. Prenez la maison dans laquelle vous vivez, par exemple. Contrairement aux actions, une maison n'a pas de prix de marché en temps réel. Et il n'est pas tout à fait possible de le vendre et de l'encaisser en une journée. C'est pourquoi la plupart des biens immobiliers sont des actifs non liquides.
- Passifs
La responsabilité fait référence aux biens que vous devez aux autres. Contrairement aux actifs, les passifs ne génèrent pas de profit pour vous. Au lieu de cela, ils vous enlèvent une partie de vos revenus. Les prêts et hypothèques que vous devrez rembourser plus tard appartiennent à cette catégorie.
Pour calculer votre valeur nette, remplissez chacune des mesures sur la feuille de calcul de la valeur nette. Additionnez ensuite le nombre total dans la zone Valeur nette.
Votre valeur nette actuelle = Total des actifs - Total des passifs
Vous pouvez également définir un objectif de valeur nette et voir le pourcentage que vous avez atteint. Au fur et à mesure que vous suivez votre valeur nette, vous serez clair sur vos progrès. Cela vous gardera motivé vers vos objectifs financiers.
Étape 2 : Évaluez votre santé financière
Pour vous aider à mieux comprendre la signification de vos chiffres, voici quelques questions à se poser :
- Ma valeur nette est-elle positive ou négative ?
- Quels sont mes plus grands atouts ? Comment puis-je les cultiver ?
- Quels sont mes principaux passifs ? Comment puis-je les rembourser plus tôt ?
- Est-ce que mes dettes valent de l'argent? Que puis-je faire avec la même somme d'argent ?
- Mon objectif de valeur nette est de _____ $ à l'âge de ______. J'en suis à ____ % et il me reste ____ ans pour y parvenir.
Revoyez la feuille de travail et répondez à ces questions en conséquence. Vous devriez maintenant avoir une meilleure compréhension de votre santé financière actuelle.
Votre premier objectif devrait être une valeur nette positive. Cela signifie que vous possédez plus que vous ne devez. Cela dit, ce n'est pas grave si vous n'y êtes pas encore. Il faut du temps pour rembourser les dettes et économiser de l'argent. Faire un plan. Et vous y arriverez si vous continuez à travailler dessus.
Étape 3 : Élaborez un plan
Maintenant, vous savez où vous en êtes. L'étape suivante consiste à réfléchir à ce que vous pouvez faire pour atteindre vos objectifs. Il n'y a pas de solution unique. Mais voici quelques aspects à examiner.
- Réduisez vos dépenses
Dépenser son argent consciemment est le fondement de la santé financière. Il ne s'agit pas de combien vous gagnez mais de combien vous gardez. Ceci est particulièrement important si vous avez une valeur nette négative en ce moment.
Pour dépenser moins, vous pouvez :
- Suivez vos dépenses
- Faire une liste des besoins et des envies
- Coupez les dépenses inutiles
- Trouvez des alternatives moins chères à l'essentiel
Découvrez ces bullet journal financier cela facilitera le processus.
Étape 4 : Commencez à économiser
Le premier centime économisé marque la fin de la vie d'un chèque de paie à l'autre. Lorsque vous réduisez vos dépenses, vous aurez plus d'argent à mettre dans votre compte d'épargne. Mais l'épargne n'est jamais le but ultime.
Comme l'a dit Dave Ramsey, ' des économies sans mission sont des ordures .” C'est pourquoi vous devez avoir des objectifs d'épargne à court et à long terme pour que l'argent travaille pour vous.
Les objectifs d'épargne à court terme peuvent ressembler à ceci :
- Un fonds d'urgence
- Un fonds d'amortissement pour une voiture
- De l'argent pour payer les frais de scolarité
- Premier 1000 $ pour la mise de fonds de la maison
- …
Les objectifs d'épargne à long terme peuvent ressembler à ceci :
- De l'argent pour démarrer une entreprise
- Fonds pour rembourser les hypothèques
- 1 500 000 $ pour prendre sa retraite à 50 ans
- …
Mettre en place un suivi des économies sur papier, sur votre bullet journal ou sur votre ordinateur. Listez vos objectifs pour rester motivé.
Étape 5 : Commencez à investir
Pour accumuler de la richesse, vous devez faire travailler l'argent pour vous. Jetez un œil à vos investissements actuels. Quel type d'investissement vous apporte le plus de profit ? Pesez les risques et les avantages et développez votre stratégie d'investissement en cours de route.
Étape 6 : Renouveler votre avoir net
Votre valeur nette changera avec vos actifs et vos passifs. Au fur et à mesure que vous améliorez la gestion de vos finances, votre valeur nette augmentera progressivement.
Je recalcule ma valeur nette chaque trimestre. C'est le moment de réfléchir à mes décisions et de décider si je vais dans la bonne direction.
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Si vous avez des idées sur la gestion judicieuse de votre argent, n'hésitez pas à partager vos réflexions dans les commentaires !
